通过退休计划获得的礼物

合同馈赠:退休计划

退休计划 (个人退休账户(IRA)或401(k)或403(b)):退休计划通常是人们拥有的最大资产之一.  如果捐献者留下了合格计划的一部分, 比如给配偶以外的人提供个人退休账户或401(k), 这个人将被限制在最长10年的时间内提取这笔钱,并且必须为提取的任何资金缴纳所得税.  然而,非营利组织不纳税.  将威尼斯人正网网址列为退休计划的部分受益人很容易, 通常只涉及在线改变受益人. 

例子丹有一个价值100万美元的个人退休帐户,他想用他的遗产作一份礼物. 因为他已经结婚了,所以他知道他可以把他的计划告诉他的妻子而不用承担任何税收后果. But he would also like 威尼斯人正网网址 to benefit from his largest asset; thus he makes 威尼斯人正网网址 a 10% beneficiary of his IRA.

例子: Sarah有50万美元,这是她多年来积累的.  她想确保她死后,她的孩子能从保险计划中得到剩余的收入, 但她希望能够将他们的收入在十年内分摊, 根据2020年的新安全法案,将继承的个人退休账户转移给配偶以外的人的最长年限是多少. 通过指定一个20年的慈善信托计划的受益人和她的孩子作为信托的收入受益人,  她可以避免预付所得税, 为她的孩子提供20年的收入, 并向威尼斯人正网网址提供一份长期的可观的礼物.  

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在做财务决定时,请记住这一点, 你应该经常征求专业税务顾问或法律顾问的意见.
 
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